4月21日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》公布。這意味著，各方關(guān)注已久的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式“出爐”。
個(gè)人養(yǎng)老金是什么、怎么繳、如何領(lǐng)？“第一支柱”是由職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)收現(xiàn)付，政府主導(dǎo)，?；荆?/span>“第二支柱”是由職業(yè)年金和企業(yè)年金組成的年金計(jì)劃，用人單位主導(dǎo)，提待遇，也能幫助用人單位吸引人才；“第三支柱”是由私人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃。以個(gè)人主導(dǎo)，工作時(shí)有一部分錢稅前繳納，退休取的時(shí)候再征稅。個(gè)人養(yǎng)老金制度屬于第三支柱，并不會(huì)影響社保養(yǎng)老金。
政策說的通俗點(diǎn)，有以下幾個(gè)要點(diǎn)：1.個(gè)人每年最高繳納12000元，不同于平時(shí)的職工社保，沒有公司承擔(dān)部分，完全由個(gè)人支付繳納，憑個(gè)人意愿參加。2.累積繳費(fèi)存在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里，但是不能隨意支取。3.可以提前取出來的情況：完全喪失勞動(dòng)能力、出國定居、去世（賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以繼承）。4.可以用賬戶資金購買符合規(guī)定的理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等，直至退休后拿出來養(yǎng)老。5.選擇部分城市先試點(diǎn)1年，再逐步推廣。為什么要交？從最直接的角度出發(fā)，交個(gè)人養(yǎng)老金跟個(gè)人儲(chǔ)蓄有三大不同。
1.稅收優(yōu)惠
只要你開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，就能享受稅收優(yōu)惠政策，目前已經(jīng)明確的就有個(gè)人所得稅可以少交了，以后還可能有更多減稅政策落地。
2.投資屬性
都是往賬戶里存錢，儲(chǔ)蓄賬戶是吃死存款，最多一點(diǎn)利息。
而個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以自行投資，并且對(duì)接的投資產(chǎn)品都是經(jīng)過國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)層層篩選的，安全性應(yīng)該高于市面上的投資產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)很難在養(yǎng)老體系里造次，跑贏你的儲(chǔ)蓄利息大概率沒有問題。
3.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
最后一點(diǎn)，就是“幫你”存錢，不知道多少朋友和我一樣，年初想得好好的要存錢，年底一看一年白干，不知不覺都花光了。
和基本養(yǎng)老金我們根本碰不著也管不了不一樣，個(gè)人養(yǎng)老金是允許你投資的，這筆錢你可以購買合規(guī)的銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等等金融產(chǎn)品。當(dāng)參加人達(dá)到基本養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡或者完全喪失勞動(dòng)能力出國定居，以及其他符合國家規(guī)定的情形下，你的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶才會(huì)開放允許你領(lǐng)取可以按月、分次領(lǐng)取或一次性領(lǐng)完。更重要的是，有人力資源部和財(cái)政部共同對(duì)這筆錢負(fù)責(zé)，所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同上陣保駕護(hù)航，并且定期向社會(huì)披露信息，安全性和盈利性雙重保障。醞釀了這么久，目前這個(gè)政策算是正式落地了，從已公布的文件來看國家是下決心大力發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金，不過正式實(shí)現(xiàn)還要看國家怎么試點(diǎn)和推行。可以預(yù)見的是，未來養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)營壓力也不會(huì)降低，如何過上一個(gè)安逸的老年生活，除了要靠國家，也得靠自己！
